Investir 100 000 euros en bourse : guide complet pour investisseurs débutants et expérimentés

1. Définir ses objectifs et son profil d'investisseur en bourse pour les débutants

Dans tous les projets que vous menez,vous vous fixez des objectifs non ? Investir en bourse n'est riend 'autre qu'un projet qu vous lancez. Vous devez donc définir l'objectif à atteindre. Le profil d'investisseur qui vous correspond déterminera comment vous allez arriver à vos objectifs.

Définir ses objectifs financiers

Avec cette somme à investir vous pouvez vous définir plusieurs objectifs bien sûr. Voici quelques exmples :

• Se constituer un patrimoine pour la retraite
• Financer un projet immobilier
• Générer des revenus complémentaires
• Préparer la transmission de son patrimoine

Ensuite à vous de lancer chaque projet en même temps ou l'un à la suite de l'autre.
Mais réfléchissez bien à cette maxime : "Quand on est dans le désert à la recherche d'eau, vaut il mieux creuser dix puits à un metre, ou un puit à dic mètres ?"

1.2 Quel est votre horizon d'investissement ?

En d'autres termes, est-ce que vous souhaiez des résultats rapides ou à plus long terme ? Différents horizons peuvent être définis :

• Intraday (au jour le jour)
• Court terme (moins de 5 ans)
• Moyen terme (5 à 10 ans)
• Long terme (plus de 10 ans)

Ce délai dépendra de votre objectif. Si par exemple vous voulez préparer votre retraite dès vos 40ans, vous serez dans un objectif long terme. Si par contre vous souhaitez obtenir une liberté financière importante rapidement, un objectif court terme sera plus efficace pour atteindre votre but.

1.3. Quel est votre niveau de tolérance au risque ?

La fameuse tolérance au risque dont on en tend parler revient à savoir si vous êtes prêt.e à perdre de votre capital pour gagner plus après.
On ditingue 3 types de toélrange au risque de perte en capital :

• Prudent : Vous privilégiez la sécurité et êtes prêt à accepter des rendements plus faibles.
• Equilibré : Vous recherchez un équilibre entre le risque et le rendement.
• Dynamique : Vous êtes prêt à prendre des risques pour obtenir des rendements potentiels plus élevés.

A vous de choisir dans quel type d'investisseur vous ranger. Evidemment les frontières sont poreuses et vous pouvez passer de l'une à l'autre sans problemes. MLais il faudra du temps à chaque changement.

1.4. Déterminer son profil d'investisseur

En fonction de vos réponses aux questions ci-dessus, vous pouvez déterminer votre profil d'investisseur :

• Profil prudent : Investir dans des produits d'épargne sécurisés, comme les obligations d'État ou les fonds immobiliers.
• Profil équilibré : Investir dans une diversification d'actions et d'obligations.
• Profil dynamique : Investir dans des actions à fort potentiel de croissance, mais avec un risque plus élevé.

Choissiez impérativement un profil d'investisseur qui correspond à votre personnalité et à vos objectifs. C'est là que votre franche auto analyse sera importante pour éviter les déconvenues.

2. Diversifier son portefeuille pour minimiser les risques

On le répète à longueur d'article mais diversifier son portefeuille pour minimiser les risques reste une action essentielle. Cela signifie répartir son argent sur plusieurs classes d'actifs, chacune ayant ses propres caractéristiques et ses propres risques.

Les principales classes d'actifs sont les actions, les obligations et les fonds immobiliers (FPI). Vooyons quoi ils correspondent :

• Les actions représentent des parts de propriété dans des entreprises. Elles offrent un potentiel de rendement élevé, mais aussi un risque de perte important, car leur valeur peut fluctuer fortement.
• Les obligations sont des prêts d'argent à des entreprises ou à des gouvernements. Elles offrent un rendement plus stable que les actions, mais aussi un potentiel de gain plus faible.
• Les FPI (Fond de Plancement Immobilier) investissent dans des biens immobiliers et génèrent des revenus réguliers provenant des loyers. Ils présentent un risque lié à la vacance locative et à la fluctuation des prix immobiliers.
• Les trackers : ce sont des produits financiers qui permettent de suivre une classe d'actifs (par exemple l'énergie ou le luxe) pour répercuter les performances de plusieurs actions du même domaine d'activité.

La répartition de l'investissement entre les différentes classes d'actifs dépend du profil d'investisseur et de ses objectifs que vous avez déjà défini suivant l'horizon ou la volatilité des produits.
Voici quelques exemples concrets de diversification pour un investissement de 100 000 euros :

• Profil prudent : 60 000 euros en obligations, 30 000 euros en FPI et 10 000 euros en actions.
• Profil équilibré : 40 000 euros en actions, 40 000 euros en obligations et 20 000 euros en FPI.
• Profil dynamique : 70 000 euros en actions, 20 000 euros en obligations et 10 000 euros en FPI.

3. Choisir les supports d'investissement adaptés

Choisir le bon compte d'investissement est crucial pour maximiser vos chances de réussite en bourse. Il existe plusieurs types de comptes, chacun avec ses propres avantages et inconvénients.
Voici les trois principaux types de comptes d'investissement :

3.1. Le PEA (Plan d'épargne en actions)

Avantages : Exonération d'impôts sur les gains après un certain temps, versement libre, possibilité d'investir dans des actions européennes.

Inconvénients : Plafond de versement annuel (22 500€), frais de gestion, limitation aux actions.

3.2. L'assurance vie

Avantages : Fiscalité avantageuse en cas de transmission du patrimoine, diversification possible (fonds immobiliers, actions, etc.), souplesse de gestion.

Inconvénients : Frais d'entrée et de gestion, absence d'exonération d'impôts sur les gains avant 8 ans, complexité des contrats.

3.3. Le compte-titres

Avantages : Simplicité d'ouverture et de gestion, accès à tous types de produits financiers (actions, obligations, etc.), absence de frais d'entrée.

Inconvénients : Fiscalité sur les gains (prélèvements sociaux et impôt sur le revenu), absence d'avantages fiscaux.

3.4. Choisir le compte à ouvrir

Le choix du compte d'investissement le plus pertinent dépend de votre profil d'investisseur et de vos objectifs.
Voici quelques indications :

• Profil prudent : Privilégier l'assurance vie pour sa fiscalité avantageuse et sa diversification possible.
• Profil équilibré : Le PEA peut être une bonne option pour profiter de l'exonération d'impôts sur les gains après un certain temps.
• Profil dynamique : Le compte-titres offre plus de flexibilité pour investir dans des produits financiers plus risqués.

Lorsque vous accédez à notre formation, un discord est présent pour tous les personnes formées et s'enrichir mutuellement des expériences de chacun. En complément, faites attention aux frais associés à chaque type de compte et de comparer les offres des différents courtiers.

4. Se former et s'informer pour investir en toute connaissance de cause

Avant de vous lancer en bourse, formez-vous et informez-vous pour investir en toute connaissance de cause. Ne pas prendre le temps d'acquérir les bases solides peut s'avérer risqué et mener à des décisions regrettables.

De nombreuses ressources fiables sont disponibles pour vous aider à apprendre les bases de l'investissement.

• Livres: Investissez intelligemment, L'Investisseur intelligent, Le Petit Prince de l'investissement
• Sites web: Zonebourse, Boursorama, Investopedia
• Formations: MOOCs, formations en ligne, séminaires

Choisissez des sources d'information de qualité et de diversifier vos sources d'apprentissage. N'hésitez pas à comparer les différentes approches et à vous faire votre propre opinion.

En plus de vous former, suivez l'actualité économique et financière. Cela vous permettra de comprendre les mouvements du marché et de prendre des décisions éclairées.

• Lisez des journaux économiques et financiers.
• Suivez les actualités boursières.
• Analysez les performances des entreprises qui vous intéressent.

En vous formant et en vous informant, vous maximisez vos chances de réussir en bourse. N'oubliez pas que l'investissement est un marathon, pas un sprint. Soyez patient, discipliné et investissez sur le long terme pour atteindre vos objectifs.

N'hésitez pas à faire appel à un conseiller financier si vous avez besoin d'aide pour vous orienter et construire un portefeuille d'investissement adapté à vos besoins.

5. Gérer son portefeuille et suivre ses performances

Investir en bourse ne se résume pas à un simple achat d'actions. On entend par gérer activement son portefeuille et de suivre ses performances pour s'adapter aux fluctuations du marché et atteindre ses objectifs.
Définir une stratégie de suivi et d'adaptation de votre portefeuille implique de :

• Fixer des objectifs clairs et précis.
• Définir une répartition des actifs adaptée à votre profil d'investisseur.
• Surveiller régulièrement les performances de votre portefeuille.
• Réajuster votre allocation d'actifs si nécessaire.

Gérer ses émotions est tout aussi important que de suivre les marchés. La peur et la cupidité peuvent vous amener à prendre des décisions impulsives et néfastes pour votre portefeuille.

• Ne vous laissez pas influencer par les fluctuations quotidiennes du marché.
• Restez rationnel et suivez votre stratégie.
• N'hésitez pas à consulter un conseiller financier si vous avez besoin de conseils.

De nombreux outils et services sont disponibles pour vous aider à suivre vos performances et optimiser votre allocation d'actifs.

• Utilisez des plateformes de suivi de portefeuille.
• Analysez vos performances à l'aide d'indicateurs clés.
• Comparez vos performances à des indices de référence.

Foire aux questions

Q1 : Quel est le meilleur moment pour investir en bourse ?

R1 : Il n'y a pas de "meilleur" moment universel, car cela dépend de la situation et des objectifs de chacun. Basez-vous sur votre profil d'investisseur et de ne pas se précipiter.

Q2 : Y a-t-il un risque de perdre de l'argent en bourse ?

R2 : Oui, tout investissement en bourse comporte un risque de perte. Diversifiez votre portefeuille et de s'assurer de comprendre les risques encourus.

Q3 : Quels sont les frais liés à l'investissement en bourse ?

R3 : Des frais de courtage, de gestion et d'autres frais peuvent s'appliquer. Comparez les offres et de choisissez les supports les plus adaptés.

Q4 : Comment puis-je me faire accompagner pour investir en bourse ?

R4 : Vous pouvez vous faire conseiller par un professionnel financier, comme un conseiller en gestion de patrimoine. Des services en ligne peuvent également vous aider à investir de manière plus autonome.

Q5 : Existe-t-il des alternatives à l'investissement en bourse ?

R5 : Oui, il existe d'autres options pour investir son argent, comme l'assurance vie, les SCPI ou l'immobilier. Comparer les différentes options et de choisissez celle qui correspond le mieux à vos objectifs et à votre profil.